Практика на тему Преддипломная практика 120331-01

Дневник
прохождения производственной
преддипломной практики
ФИО студента _________________________________
специальность _________________________________
курс, группа ___________________________________
руководитель практики от предприятия__________
_______________________________________________
Место прохождения преддипломной практики:
АКБ «Ханты-Мансийский Банк»

Дата
Тема практики
Место выполнения работ
Краткое описание выполненной работы
Отметка руководителя о качестве выполненной работы

1 неделя
(с 10.10. по 16.10.2012г.)
Характеристика банка, состав клиентов
Общий отдел

Изучение внутренних документов, регулирующих деятельность банка
отлично

2 неделя
(с 17.10. по 23.10.2012г.)
Организационная структура банка
Общий отдел

Изучение структуры банка
отлично

3 неделя
(с 24.10. по 30.10.2012г.)
Инвестиционная деятельность банка
Кредитный департамент

Анализ экономической деятельности АКБ «Ханты-Мансийский Банк»
отлично

4 неделя
(с 31.10. по 06.11.2012г.)
Инвестиционная деятельность банка
Кредитный департамент

Анализ структуры активов банка АКБ «Ханты-Мансийский Банк»
отлично

5 неделя
(с 07.11. по 13.11.2012г.)
Услуги, предоставляемые населению
Кредитный департамент
Анализ кассового обслуживания физических лиц ОАО АКБ «Ханты-Мансийский Банк» за 2008 – 2011 гг.
отлично

6 неделя
(с 14.11. по 20.11.2012г.)

Кредитный департамент
Анализ структуры активов АКБ «Ханты-Мансийский Банк»
отлично

7 неделя
(с 21.11. по 27.11.2012г.)
Использование элементов банковского менеджмента и
маркетинга
Общий отдел

Разработка рекомендаций по совершенствованию управления АКБ «Ханты-Мансийский Банк»
отлично

8 неделя
(с 28.11. по 04.12.2012г.)
Организация расчетов и контроль над их осуществлением.
Используемые формы безналичных расчетов и порядок их
осуществления
Общий отдел

Написание отчета
отлично


Начало практики____________
Окончание практики_________
Подпись практиканта________
Характеристика студента практиканта

Студентка Московского Экономико-лингвистического института: Мещерякова Галина Сергеевна проходила учебно-ознакомительную и производственную практику в АКБ «Ханты-Мансийский Банк» с 10.10.2012 по 04.12.2012.
Во время практики студентка ознакомились с деятельностью банка, с делопроизводством операционного отдела, бухгалтерии. За время практики в АКБ «Ханты-Мансийский Банк» студентка зарекомендовала себя как трудолюбивая, ответственный и исполнительный работник, продемонстрировала способности в оперативной обучаемости и четком понимании и выполнении поставленных перед ними задач. Проявила себя очень активной и дисциплинированной студенткой, охватила большой объем информации. Помогала оформлять первичные документы. Изучала основы работы с информационно-правовыми системами «Гарант» и «Консультант». 
Ко всем заданиям своей производственной практики студентка отнеслась ответственно, оформление документов выполняла аккуратно. Практическая работа заслуживает высокой оценки.

Выставленная оценка за практические занятия - 5 («отлично»).




Руководитель практики
АКБ «Ханты-Мансийский Банк»
А.М.Копаева
«12» февраля 2012 года

Содержание

Дневник 2
Введение 7
1. Характеристика банка, состав клиентов 8
2.Организационная структура банка 10
3.Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов 11
4. Виды ссуд и условия их предоставления и погашения. Документы, предъявляемые в банк для получения кредита. Порядок начисления процентов за использование кредита 15
5. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка с клиентом при выдаче кредита. Условия заключения и оформления кредитного договора, обязательства сторон 17
6. Анализ кредитоспособности клиента: задачи анализа кредитоспособности заемщика, основные направления анализа, источники информации для анализа, порядок расчетов показателей (коэффициентов), использование результатов анализов в кредитной политике 18
7. Используемые виды обеспечения возвратности ссуд (залог, гарантия, поручительство). Контроль коммерческими банками за своевременным возвратом кредитов 22
8. Инвестиционная деятельность банка. Оценка инвестиционных проектов. Условия предоставления и погашения долгосрочных кредитов. Договорные отношения между участниками инвестиционного процесса 26
9. Виды комиссионных операций банка 26
10. Организация расчетов и контроль над их осуществлением. Используемые формы безналичных расчетов и порядок их осуществления 28
11.Услуги, предоставляемые населению 36
12. Работа банка с ценными бумагами 38
13. Организация и условия предоставления специфических банковских услуг: лизинг, факторинг, консалтинг и др. 39
14. Обслуживание внешнеэкономической деятельности: порядок открытия валютного счета; виды валютных сделок; условия и порядок предоставления валютных кредитов; используемые формы международных расчетов; соблюдение требований валютного регулирования. 40
15. Использование элементов банковского менеджмента и маркетинга. 41
16. Источники банковской прибыли, ее использование. Порядок исчисления и уплаты налога на банковскую прибыль 42
17. Оценка ликвидности коммерческого банка, структура и регулирование ликвидности 46
18. Прогнозирование и планирование банковской деятельности 54
19.Кассовые операции банка: составление кассового прогноза в коммерческих банках; контроль над соблюдением предприятиями и организациями кассовой дисциплины; работа по установлению для клиентов лимитов остатка кассы 55
20. Организация банковского учета в банке 57
21. Организация делопроизводства в банке 60
Заключение 61
Список используемой литературы 63
ПРИЛОЖЕНИЯ 67

Введение
Актуальность темы исследования, обусловлена тем, что внедрение в кредитных организациях современных методов управления с целью повышения их эффективности и конкурентоспособности является одной из важнейших задач. Реорганизация банковской системы, проводимая в нашей стране, ужесточение требований со стороны Банка России, усложнение условий функционирования при усилении конкуренции, определяют необходимость совершенствования механизма управления деятельностью банков. Ханты-Мансийский Банк успешно завершил миграцию на единую информационно-банковскую платформу, что позволило объединить сети Ханты-Мансийский Банка и BSGV и предложить клиентам унифицированный каталог продуктов и услуг во всех отделениях банка. Теперь 700 отделений объединенного банка и 2800 банкоматов работают в едином информационном пространстве. Одновременно был внедрен обновленный продуктовый ряд для розничных клиентов, а также унифицированы процедуры обслуживания всех клиентов объединенного Ханты-Мансийский Банка. Проект был выполнен в беспрецедентно короткий срок. За 8 месяцев с официального старта проектная команда банка обеспечила подготовку и реализацию целого ряда масштабных задач: перевод всех отделений BSGV на единую IT-платформу; интеграция 435 банкоматов в единую сеть; переключение обработки 230 тысяч банковских карт на единый процессинговый центр с одновременным расширением сервисов; переход на единые бизнес-процессы в рамках обслуживания клиентов розничного, корпоративного, малого и среднего бизнесов; переход на единый продуктовый каталог с реализацией в IT-системах ряда новых банковских продуктов и сервисов для всех клиентов объединенного Ханты-Мансийский Банка. Для переноса данных в рамках миграции потребовалось разработать более 65 интерфейсов между IT-системами.
1. Характеристика банка, состав клиентов

Сегодня Ханты-Мансийский банк – универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 11 филиалов, а так же более 160 дополнительных, кредитно-кассовых и операционных офисов и операционных касс. Функционирует представительство в г. Прага (Чешская Республика). Основной акционер кредитно-финансовой организации: Ханты-Мансийский автономный округ – ЮГРА, представляемый Департаментом по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа – Югры (ОГРН 1038600002275, дата регистрации 17.04.2003). На сегодняшний день его доля в общем объеме акций банка составляет 44,2%.
Банк, являясь крупнейшей кредитной организацией Ханты- Мансийского автономного округа – Югры, в соответствии с полученными лицензиями осуществляет все основные виды банковской деятельности:
привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;
размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц;
осуществляет переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
выдает банковские гарантии;
осуществляет переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
оказывает депозитарные услуги;
предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
оказывает консультационные и информационные услуги.
2.Организационная структура банка
Управление Банком осуществляется в порядке, предусмотренном Уставом и законодательством Российской Федерации.


Рисунок 1 - Структура банка
Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров Банка.
3.Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов
Порядок государственной регистрации ОАО АКБ «Ханты-Мансийский Банк»и выдачи лицензии на осуществление банковских операций установлен статьей 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии установлены статьей 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Особенности государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями установлены статьями 17, 18 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и во исполнение указанных статей - Положением Банка России № 437.
Таблица 1 – Лицензирование деятельности банка
Лицензия и вид деятельности
Орган выдачи
Сведения о лицензии



№ лицензии
Дата
выдачи
Срок
действия

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц.
Центральный
банк Российской Федерации
№ 1971
15.04.2011
Без ограничения срока действия

Генеральная лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Банк также вправе осуществлять иные операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Центральный
банк Российской Федерации
№ 1971
15.04.2011
Без ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности.
Федеральная служба по финансовым рынкам
№ 086-03842-010000
13.12.2000
Без ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Федеральная служба по финансовым рынкам
№ 086-03892-001000
13.12.2000
Без ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности.
Федеральная служба по финансовым рынкам
№ 086-03781-100000
13.12.2000
Без ограничения срока действия

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.
Федеральная служба по финансовым рынкам
№ 086-04188-000100
20.12.2000
Без ограничения срока действия

Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации.
Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
№ 1537 У
30.06.2004
До
30.06.2014

Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств.

Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
№ 1536 Р
30.06.2004
До
30.06.2014

Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств.
Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
№ 1535 Х
30.06.2004
До
30.06.2014

Лицензия на осуществление строительства зданий и сооружений I и II уровней ответственности в соответствии с государственным стандартом
Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
№ ГС-5-86-02-27-0-8601000666-006752-2
22.05.2008
До
22.05.2013

Лицензия на производство работ по монтажу, ремонту и обслуживанию средств обеспечения пожарной безопасности зданий и сооружений.
Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий
№ 4-2/00374
10.02.2010
До
10.02.2015

ОАО АКБ «Ханты-Мансийский Банк» могут быть предоставлены следующие виды лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» требования. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций; лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, по общему правилу, могут предоставляться банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.
Нормативным документом, определяющим порядок осуществления безналичных расчетов, является положение ЦБ России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 03.03.2003).
Организация может иметь несколько расчетных счетов одновременно. По своему усмотрению она выбирает банк для открытия счета. Организация может производить все виды операций с любого расчетного счета.
Порядок открытия расчетных и иных счетов, совершение и оформление операций устанавливаются ЦБ России.
Для открытия расчетного счета в банке необходимо предоставить следующие документы:
нотариально заверенную копию устава (и нотариально заверенную копию учредительного договора, если он есть);
нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации в регистрационной палате;
нотариально заверенную копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
ксерокопию кодов статистики, заверенную руководителем организации и печатью организации;
ксерокопия решения учредителя (протокола общего собрания учредителей) о назначении руководителя организации, заверенную ее руководителем и печатью;
ксерокопию приказа о назначении главного бухгалтера организации, заверенную ее руководителем и печатью;
справки из Фонда социального страхования, Фонда обязательного медицинского страхования и Пенсионного фонда;
банковскую карточку с нотариально заверенными образцами подписей руководителя и главного бухгалтера организации.
При изменении названия организации, характера ее деятельности, состава распорядителей счета в документацию вносятся соответствующие исправления, а при реорганизации организации в банк представляются новые документы.
4. Виды ссуд и условия их предоставления и погашения. Документы, предъявляемые в банк для получения кредита. Порядок начисления процентов за использование кредита
Обслуживание корпоративных клиентов. Взаимодействие Банка с корпоративными клиентами охватывает практически все отрасли бизнеса (цветная и черная металлургия, строительство, нефтяная, газовая и химическая промышленности, машиностроение, электроэнергетика, торговля и др. отрасли). В рамках проводимой интеграции с BSGV Ханты-Мансийский Банк предполагает максимально использовать синергетический эффект, расширив круг банковских услуг и каналы их распространения. При этом цена и качество предоставляемых банковских услуг должны соответствовать уровню рыночной конкуренции и ожиданиям корпоративных клиентов. В настоящее время в Корпоративном подразделении Банка сохраняется отраслевой принцип курирования клиентов, что является одним из основных конкурентных преимуществ Банка. Это означает, что для каждой сферы производственной и иной деятельности вырабатываются индивидуальные схемы эффективного сотрудничества. Такой подход позволяет нам лучше понимать потребности компаний, находить оптимальные формы и схемы взаимодействия, оптимизировать процесс принятия решений по вопросам их банковского обслуживания. Сохраняется высокая конкурентоспособность Банка в секторе обслуживания корпоративных клиентов, как в Москве, так и в регионах. Региональная сеть Ханты-Мансийский Банка охватывает более 70 регионов и уступает только филиальной сети Сбербанка и Россельхозбанка. Разветвленная региональная сеть Банка позволяет не только привлекать на обслуживание новых крупнейших региональных клиентов, но и предлагать комплекс банковских услуг «сетевым» клиентам – региональным дочерним и филиальным структурам крупнейших холдингов, уже обслуживающихся в Банке. Среди них - такие как: группа компаний «Ингосстрах», группа «Росгосстрах», Страховая группа Росно, МЕТРО, Военно-Страховая Компания, ГСК «Югория», ЗАО МАКС, ОАО СК «Согласие», группа компаний «Подиум», «Седьмой континент», группа Снежная Королева, Холдинг МРСК, ОАО РАО «Энергетические системы Востока», ЕВРОСЕТЬ, группа ЮниМилк, группа компаний АВТОМИР, СПСР «Экспресс».
Важное место в работе Банка по-прежнему занимает сотрудничество с органами исполнительной власти субъектов РФ и муниципальных образований. Нашими клиентами являются: Правительство Забайкальского края, Красноярского края, Ставропольского края, Администрации Амурской, Брянской, Волгоградской, Кемеровской, Кировской, Новосибирской, П