Курсовая на тему Курсовая работа 120927-06-2

Содержание


Введение 3
1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности 5
2. Характеристика видов страхования ответственности 17
3. Порядок заключения договора страхования ответственности 24
4. Исполнение сторонами договора страхования и выплата страхового возмещения 28
Заключение 33
Список используемой литературы 35
Введение

Актуальность исследования обусловлено тем, что страхование ответственности – отрасль, объектами которой являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу за счет средств страховщика. Согласно ГК РФ (ст. 927, 929, 931, 932) страхование ответственности является не самостоятельной отраслью, а составной частью в имущественном страховании. Но поскольку это сложная, достаточно специфическая и обширная часть страхования, целесообразно ее рассмотреть отдельно. В последнее время участились случаи предъявления претензии к предприятиям производственной и торговой сферы от потребителей, пострадавших при использовании производимой или реализуемой ими продукции. В большинстве случаев судебные органы выносят решения об удовлетворении подобных исковых требований, основываясь на нормах Гражданского кодекса РФ, а также законодательства о защите прав потребителя.
Обязанность возместить вред по предъявляемым потребителями искам может нанести удар по финансовой устойчивости любой компании, отвлечь денежные средства от основной деятельности предприятия, не говоря о судьбе пострадавших лиц, их родственников, а также, что весьма важно для всех производителей – может нанести ущерб репутации, авторитету и торговой марке продукции производителя. Согласно статье 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения ил оперативного управления либо на ином законном основании.
Таким источниками повышенной опасности могут быть: автозаправочные станции, линии электропередач, трубопроводы тепловых сетей, а также любые механизмы и агрегаты, представляющие угрозу для окружающих.
Цель работы – исследование вопросов страхования ответственности.
Для реализации этой цели поставлены следующие задачи: дать понятие и охарактеризовать виды и особенности страхования ответственности, изучить характеристику видов страхования ответственности, рассмотреть порядок заключения договора страхования ответственности, исполнение сторонами договора страхования и выплата страхового возмещения.
Предмет исследования – страхования ответственности.
Объект исследования – страхования ответственности в РФ.
Работа выполнена на основе нормативно-правовых актов РФ и трудов отечественных авторов в области страхования ответственности. Характеризуя степень научной разработанности проблематики, следует учесть, что данная тема уже анализировалась у различных авторов в различных изданиях: учебниках, монографиях, периодических изданиях и в интернете. Тем не менее, при изучении литературы и источников отмечается недостаточное количество полных и явных исследований тематики. Методологической основой исследования явились основные положения материалистической диалектики и логики в их единстве.
Научная значимость данной работы состоит в оптимизации и упорядочивании существующей научно-методологической базы по исследуемой проблематике – еще одним независимым авторским исследованием. Практическая значимость темы состоит в анализе проблем как во временном, так и в пространственном разрезах.
1. Понятие, виды и особенности страхования ответственности

Страхование ответственности является специфической отраслью страхового дела, которая уже давно стала неотъемлемой частью большинства видов бизнеса и социальной жизни. Предметом или объектом страхования в данном случае выступают имущественные права застрахованного лица (в данном случае его называют страхователем), которые пострадали в результате какой-либо деятельности (или бездеятельности) или при определенном стечении обстоятельств. Виды страхования ответственности так или иначе связаны с имущественными процессами, спорами, в частности, с компенсацией нанесенного в результате различных действий (бездействия) вреда. В первую очередь, речь идет о гражданской или так называемой гражданско-правовой ответственности, которая возникает в результате нарушения гражданских прав страхователя (страхование гражданской ответственности). Также страхованию подлежит материальная ответственность, являющаяся следствием причинения вреда или нанесения урона, к примеру, причинение серьезных убытков предприятию одним из его сотрудников – страхование профессиональной ответственности. Важен тот факт, что материальная ответственность наступает только в том случае, если действия работника, которые впоследствии привели к причинению вреда, имели противоправный или халатный характер.
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.



Рисунок 1 – Отрасли и виды страхования, и место страхования ответственности в них
Различают:
– страхование гражданской ответственности;
– страхование профессиональной ответственности качества продукции;
– экологическую и другие виды ответственности.
В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности – защита лиц определенного круга профессий от юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации выделяют следующие виды страхования ответственности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование гражданской ответственности перевозчика; страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; страхование профессиональной ответственности; страхование ответственности за неисполнение обязательств; страхование иных видов ответственности.
Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.
Страхование ответственности – сравнительно новый для российского страхового рынка вид страхования.
К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:
1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2) страхование гражданской ответственности перевозчика;
3) cтрахование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
4) cтрахование профессиональной ответственности;
5) страхование ответственности за неисполнение обязательств, а также страхование иных видов ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с обязанностью последнего (в порядке, установленном гражданским законодательством) возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам.
Гражданская (гражданско-правовая) ответственность – это предусмотренная законом (или договором) мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, возмещение ущерба, причиненного ему, за счет нарушителя. Особенностью гражданско-правовой ответственности является ее имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему.
При страховании ответственности страховщиком осуществляется страховая выплата в пределах расходов лица, чья ответственность застрахована, возникающих в связи с обязанностью последнего возместить причиненные потерпевшему убытки.
Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды. Данный вид страхования ответственности в течение примерно 10-15 последних лет переживает период активного развития и всеобщего внимания со стороны как законодателей многих стран, так и страховщиков. В западноевропейских странах страхование ответственности за загрязнение окружающей природной среды получило развитие в 1960-е годы. Первоначально риски ответственности за вред, причиненный здоровью и имуществу третьих лиц в результате загрязнения окружающей среды, вызванного несчастным случаем, включались в обычный договор страхования гражданской ответственности. При этом страховое возмещение выплачивалось только в случае внезапного и непредвиденного загрязнения окружающей среды и не распространялось на ущерб, нанесенный в результате постоянных или повторяющихся выбросов. В начале 1970-х годов страховщики начали включать в объем страховой ответственности и обязательства по выплатам в связи с убытками, связанными с постепенным загрязнением окружающей среды.
Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения окружающей природной среды, являются:
строгая оценка степени риска при заключении договора страхования; для этого необходимо проведение таких мероприятий, как предварительные обследования, проверки, инспекции объектов, подлежащих страхованию;
предоставление страхового возмещения страхователю по страхованию ответственности, связанной с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска, только при условии соблюдения им предусмотренных в договорах страхования мер по предупреждению убытков, снижению степени риска;
дифференциация размеров предоставляемого страхового возмещения в зависимост