Курсовая работа на тему Взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями

Содержание


Введение 3
1. Структура кредитной системы и сущность кредита 5
2. Виды и формы кредитов, предоставляемых предпринимателю 7
3. Формы взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями 11
4. Взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями на этапе кредитования 21
5. Совершенствование взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями 25
Заключение 27
Список используемой литературы 29

Введение

В данной работе рассматривается тема «Взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями».
Процесс развития рыночной экономики объективно требует поиска новых форм взаимодействия предпринимательских структур с финансовыми партнерами. Наличие просроченной задолженности предпринимателей по банковским кредитам, теневые финансовые потоки, предпринимательские риски, связанные с недостаточно эффективной организацией управления, высокие ставки по банковским кредитам, отсутствие целевых программ для развития бизнеса экономических субъектов проведенное исследование делают современным и необходимым. Направленность кредитных ресурсов на предпринимательство активизирует процессы развития реального сектора экономики. Возможность приоритетного извлечения дополнительного дохода, дает основу инновационного развития субъектов экономики, что повышает эффективность взаимодействия предпринимательства и кредитных организаций (КО).
Таким образом, организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, разработка форм и методик эффективного их взаимодействия является областью исследования актуальной и своевременной. Соответственно, актуальность темы работы не вызывает сомнений.
Цель работы – выявить сущность взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями.
Объект исследования – кредитование предпринимателей.
Задачи исследования вытекают из поставленной цели:
– охарактеризовать структуру кредитной системы и сущность кредита;
– рассмотреть виды и формы кредитов, предоставляемых предпринимателю;
– проанализировать формы взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями;
– охарактеризовать взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями на этапе кредитования;
– подробнее остановиться на совершенствовании взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями.
В мировой практике выделяют следующие виды кредитов: банковский, коммерческий, потребительский, государственный, международный и ростовщический кредит. Однако, в настоящее время в мире отсутствует единая классификация банковских кредитов. Кредит, как правило, классифицируют по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых относятся категории кредитора и заемщика, а также форма, в которой предоставляется конкретная ссуда.
Функционирование предпринимательских структур осуществляется в непосредственной взаимосвязи с различными субъектами экономики. Ключевыми партнерами в финансовых отношениях являются кредитные организации.
В отечественной научной литературе проблемы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций рассматриваются в работах И.Т. Балабанова, К.С. Белынского, О. Н. Волковой, В.Я.Горфинкеля, Е.Ф. Жукова, М. Завгородней, В.И. Калесникова, В.В. Ковалева, В.И. Ковалева, A.M. Ковалевой, Ю.С. Крупнова, О.И. Лаврушина, М.Г. Лапуста, М.Ф. Ов-сийчук, Д. Плисецкого, Г. Б. Поляка, И.М. Реутовой, Л.Б. Сидельникова, Л.Г. Скамай, Л.С. Сосненко, Е.С. Стояновой, К.Р. Тагирбекова, Э.А. Уткина, В.А. Швандара, А.Д. Шеремета, В.А. Язева, и других.
Однако имеющиеся публикации в основном касаются отдельных аспектов данной проблемы. При достаточно широком спектре исследований деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций изучение их взаимодействия и приведение этих отношений в систему нуждаются в дальнейших разработках.
Рассмотрим подробнее взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями.

1. Структура кредитной системы и сущность кредита

Кредитные системы развитых стран состоят из банковской системы, включающей Центральный банк и банковский сектор, а также страхового сектора и сектора специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов. Структура кредитной системы представлена на рис. 1.




Рис. 1. Структура кредитной системы развитых стран

Банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Кредитная организация (КО) – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности». КО создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В состав кредитных организаций входят банки и небанковские КО.
Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлекать во вклады денежные средства и открывать банковские счета физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.
Небанковская КО кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР».
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банковское кредитование юридических и физических лиц на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, так как отражают сущность и содержание кредита. Эти принципы стихийно сложились на раннем этапе развития кредита, а затем нашли отражение в кредитном законодательстве. К принципам кредитования относятся: возвратность, платность и срочность.
Возвратность кредита означает обязательность выплаты кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях.
Принцип срочности кредита состоит в том, что заемщик должен вернуть заемные средства не в любое подходящее для него время, а в заранее оговоренные с кредитором сроки. Срок кредитования – это предельное время, в течение которого ссудные средства находятся в распоряжении заемщика. Нарушение данного принципа заемщиком влечет применение к нему санкций в форме увеличения взимаемого процента, а затем и предъявления финансовых требований в судебном порядке.
Согласно принципу платности кредита заемщик должен не только вернуть полученные от банка кредитные ресурсы, но и оплатить право на их использование, что связано с платностью услуг, оказываемых банками при кредитовании. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается плата в виде процентов. Размер процентной ставки устанавливается сторонами в кредитном договоре.
Помимо основных принципов, выделяют три дополнительных принципа кредитования:
– обеспечение кредита. Он означает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Возврат ссуды может быть реализован с помощью залога, банковских гарантий, страхования и других способов, предусмотренных законодательством и договором между партнерами;
– целевой характер кредита. Этот принцип распространяется на большинство видов кредитных операций и выражает необходимость целевого использования средств, получен