Курсовая на тему Договор банковского вклада

Содержание


Введение 3
Глава 1 Понятие и характеристика договора банковского вклада 5
§ 1.1. Понятие договора банковского вклада 5
§ 1.2. Субъекты договора банковского вклада 8
§ 1.3. Характеристика договора банковского вклада 10
Глава 2. Элементы договора банковского вклада 11
§ 2.1. Предмет договора 11
§ 2.2. Форма договора 14
§ 2.3. Виды вкладов 15
§ 2.4. Ключевое условие договора банковского вклада 17
Заключение 20
Список используемой литературы 24
Приложение 1. Примерный договор банковского вклада 28
Приложение 2. Виды и условия договоров банковского вклада, заключаемых с физическими лицами 28


Введение

В данной работе рассматривается тема "Договор банковского вклада".
Вклад, или депозит, - это денежные средства в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте, отданные их собственником в банк для хранения на определенных условиях. Такие операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, осуществляемые банком, называются депозитными и относятся к основным пассивным операциям.
Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ "По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада, и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором".
Договор банковского вклада является реальным и считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу банка или зачисления на его корреспондентский счет. Кроме того, данный договор - одностроннеобязывающий; он порождает обязательство банка вернуть вкладчику переданную ему сумму вклада в месте с обусловленным процентами и соответствующее право вкладчика требовать от банка исполнения его обязанности. И поскольку банк обязан выплачивать вкладчику проценты (п. 1 ст. 838 и ст. 834 ГК РФ), договор банковского вклада является возмездным.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, в соответствии со ст. 426 ГК РФ, признается публичным договором.
Цель работы - дать характеристику договора банковского вклада.
Объект исследования - договор банковского вклада.
Предмет исследования - сущность, виды и особенности договора банковского вклада.
Задачи исследования вытекают из поставленной цели:
- дать понятие и характеристику договора банковского вклада;
- проанализировать элементы договора банковского вклада.
В соответствии со сроком изъятия вклада собственником вклады можно классифицировать как:
- вклад до востребования (условия выдачи вклада по первому требованию);
- срочный вклад (условия возврата по истечении определенного договором срока).
Согласно ст. 837 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено внесение вкладов и на иных условиях возврата, не противоречащих закону.
В зависимости от вкладчика вклады также принято подразделять на депозиты юридических и физических лиц.
В современной банковской практике существуют также вклады в ценные бумаги.
Вклады до востребования размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентам.
Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на строго оговоренный в договоре срок с выплатой процента. При этом банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором. Если же в договоре не указаны условия о размере процентов, банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, т.е. со ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты процентов по вкладу.
Ставка платы по срочным вкладам зависит от размера и срока вклада.
Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в ценной бумаге процентов, называется депозитным сертификатом. Депозитный, или сберегательный, сертификат по своей сути - разновидность срочного вклада. Депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам и бывают именными и на предъявителя.
Операции банка, связанные с привлечением денежных средств во вклады, оформляются составлением в письменном виде договора банковского вклада.
Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством (ст. 836 ГК РФ).
Сберегательные вклады населения, в частности целевого назначения, вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются оформлением и выдачей сберегательной книжки. Сберегательная книжка может быть именной или на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.
Если вклад внесен в банк на имя определенного третьего лица, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования. До этого момента правами вкладчика может воспользоваться лицо, внесшее вклад и заключившее договор банковского вклада.
Рассмотрим подробнее договор банковского вклада.

Глава 1 Понятие и характеристика договора банковского вклада

§ 1.1. Понятие договора банковского вклада

Прежде чем обратиться к понятию банковского вклада, дадим определение "вклада" с точки зрения действующего банковского законодательства, последнее является фундаментом для совершения всех банковских сделок с гражданами.
В соответствии со ст.36 Закона "О банках и банковской деятельности", вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
В соответствии со ст.2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации":
- вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
- вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Понятие договора банковского вклада (депозита) дается в п.1 ст.834 ГК РФ - это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Гражданское законодательство РФ отождествляет понятие банковского вклада и депозита. Между тем, в банковской практике РФ понятие "депозит" является более широким, нежели "банковский вклад", подразумевающее также иные банковские операции, связанные с хранением банком в различной форме вещей клиента. Банковский вклад именуют еще "денежным депозитом".
Таким образом, с точки зрения гражданского права, банковский вклад - оформленная договором банковского вклада сделка, состоящая в передаче банку вкладчиком денежной суммы (вклада) с обязательством возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.