Курсовая работа на тему Роль кредита в экономике

Содержание


Введение 3
Глава 1. Роль и значение кредита 6
§ 1.1. Кредит как экономическая категория 6
§ 1.2. Необходимость кредита 7
Глава 2. Роль кредита 9
§ 2.1. Результаты применения кредита 9
§ 2.2. Воздействие кредита на бесперебойность процессов производства и реализации продукции 12
§ 2.3. Роль кредита в удовлетворении временной потребности в средствах 13
§ 2.4. Роль кредита в расширении производства 13
§ 2.5. Роль потребительского кредита 15
§ 2.6. Роль государственного и ипотечного кредита 15
§ 2.7. Роль кредита в сфере денежного оборота 16
Глава 3. Изменение роли кредита 19
§ 3.1. Изменения экономических условий и сфера применения кредита 19
§ 3.2. Расширение сферы кредитных отношений 21
§ 3.3. Возрастание роли кредита 22
Глава 4. Границы кредита 24
§ 4.1. Значение объема предоставляемого кредита 24
§ 4.2. Границы применения кредита 28
§ 4.3. Микроуровень и макроуровень использования кредита 30
Заключение 36
Список используемой литературы 39


Введение

Тема моей работы - "Роль кредита в экономике". Кредит играет важную роль в экономике, более того, кредит выполняет роль регулятора экономики, а потому можно с уверенностью сказать, что актуальность данной темы не вызывает никаких сомнений.
Кредит позволяет субъектам рынка расширять масштабы экономической деятельности и потребления, способствуя росту производства и жизненного уровня населения. Условия предоставления кредита определяются состоянием экономики и кредитной сферы. Расширение спроса на кредит означает устойчивое динамичное развитие экономики. Это происходит на фоне снижения процентных ставок. Сжатие спроса на кредит отражает неустойчивое состояние экономики и сокращение инвестиционной активности. Оно снижает совокупный спрос и сопровождается ростом процентных ставок.
Расширение и сжатие спроса на кредит - это результат денежно-кредитной политики государства, ориентированной на конкретные макроэкономические показатели. Спрос на кредит детерминирован в зависимости от категории заемщика: государство, предприниматели, домашние хозяйства. При расширении кредита государству увеличивается объем бюджета, что приводит к росту услуг, оказываемых государством, социальной сферы и государственных инвестиций. Однако это может способствовать в краткосрочном плане росту инфляции. Спрос на кредит со стороны предпринимателей означает развитие конкурентного сектора экономики. Расширение потребительского кредита, предоставляемого домашним хозяйствам, является знаком того, что рост потребления приведет к расширению совокупного спроса и жизненного уровня населения. Особое значение имеет ипотечный кредит, так как он способствует развитию рынка недвижимости и росту долговременных вложений.
Кредит обеспечивает инвестиционный процесс необходимыми ресурсами. Для него необходим долгосрочный кредит. Им в свою очередь должны быть противопоставлены собственный капитал и долгосрочные депозиты банков. Поскольку инвестиции имеют длительный срок окупаемости, то использование кредита предпочтительнее, чем отвлечение собственных средств предприятий. Однако для этого требуется достаточно высокий уровень капитализации банковской системы и наличие больших накопленных в предприятиях временно свободных ресурсов, помещаемых на банковские депозиты. Применение кредита в инвестиционной сфере зачастую сопровождается предоставлением льгот по процентным ставкам и другим условиям кредита, а также гарантий. Такие льготы могут вытекать из условий рефинансирования банков со стороны Центрального банка, а также быть обусловлены программами развития государства в целом и отдельных территорий. Банковские льготы могут быть увязаны с налоговыми льготами, создающими благоприятные условия для инвестиционного кредита.
Кредит повышает жизненный уровень населения. Доступность кредита для домашних хозяйств расширяет спрос на товары народного потребления, особенно товары длительного пользования, а также объекты недвижимости. Основанием для использования кредита физическими лицами является рост заработной платы и других доходов. Он способствует росту сбережений населения. Поскольку домашние хозяйства не только потребляют товары и услуги, но и являются фактором производства в процессе производства тех же самых товаров и услуг, то использование ими кредита отражает рост качества жизни и совокупных доходов в государстве.
Кредит способствует развитию международных экономических связей. В экспортных отраслях экономики он способствует укреплению позиций государства на внешних рынках. Предоставление кредита импортерам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке, способствуя удовлетворению растущего платежеспособного спроса, привлечению в страну передовых технологий и оборудования. С помощью кредита достигается положительное сальдо торгового баланса, необходимое для поддержания устойчивости национальной валюты. Кредит используется также для вложений в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его резидентов. Повышение роли кредита в развитии международных связей обусловлено глобализацией мировой экономики.
Роль кредита является динамичной и изменяется в зависимости от конкретных задач и целей экономического развития. Расширение сфер применения кредита во многом зависит от используемых форм и видов кредита. Роль кредита характеризуется" также состоянием банковского законодательства и банковской системы. Чем совершеннее банковская система, тем многообразнее формы и виды кредита.
Повышение роли кредита сопровождается, как правило, его расширением в экономике. Границей такого расширения служит необходимость поддержания сбалансированности между спросом и предложением кредита для обеспечения экономического роста и повышения жизненного уровня населения. При недостатке кредита происходит сужение производства, сбои в платежах и расчетах, ухудшается торговый баланс государства.
Объемы кредита могут регулироваться на макроуровне через различные инструменты денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка. Это и регулирование ставки рефинансирования Центрального банка, уровня резервирования средств банков, формы рефинансирования банков, налоговые льготы и др. Объемы кредита на микроуровне зависят от уровня рентабельности производства, кредитных рисков, финансовой устойчивости и капитализации предприятий и др.
В моей работе первая глава - вводная, здесь я рассмотрю понятие кредита, его значение, как неотъемлемого элемента рыночного хозяйства, а также остановлюсь на вопросе о необходимости кредита. Во второй главе речь пойдет непосредственно о роли кредита в экономике. В третьей главе я продолжу эту тему и рассмотрю изменение роли кредита и сферы его применения при изменении экономических условий в стране. Глава четыре - заключительная. Я назвал ее "Границы кредита", поскольку речь там пойдет именно о границах применения кредита. Мне кажется, что при рассмотрении роли кредита в экономике это важный вопрос, так как определяет границы и условия положительного воздействия кредита на экономику.

Глава 1. Роль и значение кредита

§ 1.1. Кредит как экономическая категория

Кредит - сделка ссудного характера между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности.
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Кредит также ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах - производства, распределения, обмена, потребления.
За счет кредита:
- происходит формирование основных и оборотных средств предприятий;
- осуществляются расчеты между товаропроизводителями;
- производятся портфельные и реальные инвестиции;
- Оплачивается рабочая сила;
- увеличивается объем денежной массы, участвующей в денежном обороте;
- ускоряются процессы реального накопления, производственного и личного потребления;
- активнее формируются доходы бюджета;
- компенсируется неравномерное поступление выручки от реализации продукции предприятий.
Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения - "верую,