Контрольная на тему СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В БАНКАХ Г САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

СОДЕРЖАНИЕ


СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В БАНКАХ В Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГА 3
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 21
ПРИЛОЖЕНИЯ 26

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В БАНКАХ В Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

В последние годы новые электронные технологии в банковской системе нашей страны переживают бурное развитие. Сферу осуществления электронных расчетов в настоящее время следует выделить особо в силу принципиальной новизны и ряда существенных преимуществ, в частности безопасности, и удобства в применении.
В Российской Федерации электронные расчеты «начали внедряться сразу в двух звеньях системы безналичных платежей – во взаимоотношениях коммерческих банков со своей клиентурой (уровень банк– клиент) и в межбанковских расчетах (уровень банк– банк)». Правовой основой их осуществления является договор на расчетно-кассовое обслуживание с использованием документов в электронной форме, который представляет собой разновидность договора банковского счета, предмет его составляют услуги по осуществлению безналичных платежей с использованием в ряде случаев расчетно-кассовых документов в электронной форме. На сегодняшний день использование электронных расчетов в банковской практике получает все более широкое распространение.
Среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей, одну из ведущих позиций занимают платежные карты.



Рис. 1. Соотношение объемов операций, совершенных с использованием различных платежных инструментов

Во многом благодаря универсальности платежной карты, адекватно отвечающей потребностям розничного бизнеса, возможно решать различные задачи не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах. Поэтому кредитными организациями, развивающими свои розничные банковские услуги, отдается предпочтение (не только в России, но и за рубежом) карточному направлению.
В настоящее время более 60% банков осуществляет эмиссию и (или) эквайринг платежных карт (709 кредитных организаций из 1136), количество эмитированных ими банковских карт (данные на 01.01.2009) составило 103,5 млн., что на 38% больше, чем на 01.01.2008.
Говоря о структуре российского рынка банковских карт, следует отметить все увеличивающуюся долю присутствия глобальных участников. В общем количестве карт доля Visa int. и MasterCard int. составляет более 85,5%, в то время как на начало 2003 г. удельные веса карт российских и международных систем в общем объеме эмиссии составили соответственно 51,7% и 48,3%.



Рис. 2. Динамика количества карт российских и международных платежных систем в 2003-2008 гг.

Карты международных платежных систем занимают также и наибольший удельный вес в объеме операций (83%). Важно также отметить, что увеличение доли рынка, занимаемой международными платежными системами, происходит в условиях незначительного объема трансграничных расчетов населения. Важной характеристикой отечественного рынка локальных платежных систем является их региональная ориентированность.
Более глубокий анализ российского эмиссионного рынка демонстрирует неэффективность его структуры с точки зрения развития розничных банковских услуг. В условиях, когда более 90% карт в стране выпущено в рамках зарплатных проектов, оставшиеся 10% розничных карт генерируют банкам в среднем 30% комиссионных доходов карточного бизнеса. При этом, согласно социологическим исследованиям, среди держателей банковских карт, которые не оплачивают ими покупки, доля держателей зарплатных карт составляет 77,7%. В 2008 году по-прежнему доля операций по оплате товаров и услуг в квартальном обороте колеблется в диапазоне 7-9,5%.



Рис. 3. Динамика доли торговых операций в общем обороте по картам в 2005-2009 гг.

Платежная инфраструктура сконцентрирована (61%), как и эквайринговый бизнес (81%), главным образом, в восьми субъектах федерации, причем большая часть в Москве и Московской области (почти 45%).
Сохраняется и географическая диспропорциональность в развитии российского карточного рынка. Более половины карточного бизнеса страны сосредоточено в трех крупнейших регионах, почти две трети – в пяти крупнейших регионах, 75% – в 14 российских регионах. Причем региональное развитие рынка ограничивается главным образом городами и областями, где сосредоточены добыча и переработка основных сырьевых ресурсов. Очевидно, что уровень развития карточного бизнеса в том или ином регионе является зеркальным отражением уровня его экономического благополучия, т. е. доходов компаний, организаций и физических лиц в этом регионе.
Однако, концентрация на рынке пластиковых карт больше чем на других, на 100 крупнейших игроков приходится 94% рынка (Таблица 1.). Причем до прошлого года она увеличивалась, а теперь стала уменьшаться, из-за выхода на рынок новых игроков, прежде всего из регионов..
Таблица 1.
Концентрация рынка пластиковых карт в 2009 году
Группа
банков
Оборот по
банкоматам, доля
от общего
Для сравнения 2008 г.


2009 г.
2008 г.
2007 г.
2006 г.
Активы
Вклады
Потребкредиты

Топ 10
59%
62%
57%
56%
54%
68%
59%

Топ 50
86%
89%
84%
83%
77%
83%
84%

Топ 100
94%
96%
93%
93%
86%
89%
91%


Столь стремительный рост рынка пластиковых карт говорит о большой перспективности и привлекательности данного направления. В развитии рынка банковских пластиковых карт на сегодняшний день